Модуль ипотечного кредитования

Полная автоматизация ипотечного процесса: от первичного обращения заёмщика до погашения кредита и работы с закладными в рамках требований АИЖК/ДОМ.РФ

Получить консультацию

Модуль ипотечного кредитования платформы 1integra охватывает весь жизненный цикл ипотечной сделки в банке: приём и проверку заявок, андеррайтинг заёмщиков и залогового имущества, выдачу кредитов, последующее обслуживание ипотечного портфеля, ведение электронных закладных и взаимодействие с АИЖК/ДОМ.РФ. Решение разработано в соответствии с требованиями Банка России, федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» и стандартами вторичного рынка ипотечных ценных бумаг.

Ключевые возможности

01
Андеррайтинг заёмщика

Автоматический расчёт PTI/LTV, скоринговая оценка, интеграция с БКИ и ФНС, формирование кредитного досье и рекомендации по одобрению.

02
Учёт ипотечных сделок

Полный документооборот по сделке: кредитный договор, договор залога, страховые полисы, нотариальные документы — всё в едином реестре.

03
Электронные закладные

Создание, хранение и передача электронных закладных через депозитарий в соответствии с поправками в №102-ФЗ, интеграция с Росреестром.

04
Обслуживание портфеля

Графики платежей, начисление процентов и штрафов, реструктуризация, досрочное погашение, налоговые уведомления заёмщикам.

05
Взаимодействие с АИЖК/ДОМ.РФ

Выгрузка данных по стандартам ДОМ.РФ, рефинансирование закладных, формирование ипотечного покрытия для секьюритизации.

06
Аналитика и отчётность

Регуляторная отчётность в ЦБ РФ (формы 0409115, 0409128), управленческие дашборды, анализ качества ипотечного портфеля.

до 80%
сокращение времени андеррайтинга
102-ФЗ
полное соответствие законодательству
48 ч
среднее время запуска в боевой среде
5 мин
формирование полного пакета документов

Подробное описание

Ипотечное кредитование — один из наиболее регуляторно нагруженных продуктов банка. Модуль 1integra реализует сквозной процесс: от первичного консультирования клиента через CRM до выдачи кредита и многолетнего обслуживания задолженности. Встроенный андеррайтинговый движок рассчитывает PTI (Payment-to-Income) и LTV (Loan-to-Value), автоматически запрашивает кредитные истории в НБКИ/Эквифакс/ОКБ и формирует скоринговый вывод для кредитного комитета.

Блок работы с залоговым имуществом включает оценочный модуль (интеграция с оценочными компаниями-партнёрами), мониторинг страхования объекта и автоматические уведомления при истечении полисов. Модуль электронных закладных соответствует требованиям Росреестра и обеспечивает передачу прав в депозитарий без бумажного документооборота, что критично при работе с ДОМ.РФ и секьюритизацией.

Подсистема обслуживания портфеля поддерживает аннуитетные и дифференцированные графики, перерасчёт при частичном досрочном погашении, автоматическое формирование НДФЛ-справок для налогового вычета и уведомления заёмщиков через SMS/email/push.

Сравнение редакций

ФункцияБазоваяРасширенная
Учёт заявок и досье заёмщика✓✓
Автоматический скоринг (БКИ)✓✓
Расчёт PTI / LTV✓✓
График платежей и начисление✓✓
Электронные закладные—✓
Интеграция с ДОМ.РФ / АИЖК—✓
Регуляторная отчётность ЦБ РФБазовые формыПолный пакет
Модуль реструктуризации—✓
Аналитика портфеля—✓
Важно: Модуль соответствует требованиям Положения Банка России №590-П о формировании резервов по ссудам и обеспечивает корректное отражение ипотечного портфеля в регуляторной отчётности. Обновления нормативной базы включаются в продукт в рамках сервисного сопровождения.

Этапы внедрения

  1. 1
    Обследование и аналитика

    Аудит текущих ипотечных процессов банка, анализ используемых АБС и смежных систем, составление карты интеграций и технического задания.

  2. 2
    Конфигурация и настройка

    Настройка кредитных продуктов, тарифных сеток, скоринговых моделей, шаблонов документов под регламенты банка.

  3. 3
    Интеграция с внешними системами

    Подключение к БКИ, Росреестру, ДОМ.РФ, АБС банка, CRM, налоговым сервисам ФНС и страховым партнёрам.

  4. 4
    Миграция данных

    Перенос действующего ипотечного портфеля из текущих систем с верификацией графиков платежей и остатков задолженности.

  5. 5
    Тестирование и обучение

    Нагрузочное тестирование, UAT с ключевыми пользователями, обучение кредитных менеджеров, андеррайтеров и специалистов бэк-офиса.

  6. 6
    Запуск и сопровождение

    Промышленный запуск с поддержкой команды 1integra, регулярные обновления под изменения законодательства, SLA 99,5%.

Стоимость

Базовая
от 480 000 ₽
  • Учёт заявок и досье
  • Скоринг через БКИ
  • Графики платежей
  • Базовая отчётность ЦБ
  • 12 мес. поддержка
Выбрать
Расширенная
от 890 000 ₽
  • Все функции Базовой
  • Электронные закладные
  • Интеграция ДОМ.РФ / АИЖК
  • Модуль реструктуризации
  • Аналитика портфеля
  • Полный пакет форм ЦБ
  • 24 мес. поддержка
Выбрать

Часто задаваемые вопросы

Связанные решения для интеграции

Поддерживает ли модуль работу с электронными закладными по новым требованиям 102-ФЗ?
Да. Модуль полностью реализует работу с электронными закладными: создание, хранение в депозитарии, передачу прав и погашение в соответствии с поправками, вступившими в силу в 2018–2022 годах.
Возможна ли интеграция с нашей действующей АБС?
Модуль имеет открытый API и готовые коннекторы к популярным АБС (ЦФТ, Diasoft, RS-Bank, ЦФТ-Банк). Для нестандартных систем разрабатывается индивидуальный интеграционный адаптер.
Как происходит миграция действующего портфеля?
Аналитики 1integra разрабатывают индивидуальный план миграции, верифицируют перенесённые данные с точностью до копейки и обеспечивают параллельную работу старой и новой систем в переходный период.
Как быстро обновляется модуль при изменении нормативных требований?
Изменения в нормативной базе (Положения ЦБ, стандарты ДОМ.РФ, поправки к 102-ФЗ) включаются в ближайший плановый релиз — как правило, в течение 30 дней с даты официальной публикации.
Сколько времени занимает внедрение?
Базовая редакция разворачивается за 4–6 недель. Расширенная с полным набором интеграций и миграцией портфеля — от 3 до 5 месяцев в зависимости от объёма и сложности данных.

Готовы автоматизировать ипотечный процесс?

Оставьте заявку — наш эксперт по банковской автоматизации свяжется с вами в течение рабочего дня, проведёт демонстрацию модуля на реальных данных и рассчитает стоимость под задачи вашего банка.

Обсудить проект