Модуль актуарных расчётов

Автоматизация страховой математики, резервов и тарификации рисков в 1С для страховых компаний

Получить консультацию

Актуарные расчёты — основа финансовой устойчивости страховой компании. Ошибки в резервировании и тарификации приводят к убыткам, претензиям регулятора и потере лицензии. Модуль актуарных расчётов для 1С автоматизирует весь цикл страховой математики: от расчёта технических резервов по ОСАГО, КАСКО и ДМС до актуарного ценообразования новых продуктов. Результаты расчётов автоматически ложатся в финансовую отчётность и передаются в ЦБ в требуемых форматах.

Ключевые возможности

01
Расчёт страховых резервов

Автоматический расчёт РНП, РЗНУ, РПНУ методами Chain-Ladder, Bornhuetter-Ferguson и Expected Loss Ratio. Соответствие требованиям Указания ЦБ РФ № 5006-У.

02
Тарификация рисков

Построение тарифных таблиц на основе статистики убыточности. Мультифакторный анализ рисков, GLM-модели и стресс-тестирование тарифов при изменении убыточности.

03
Моделирование убыточности

Построение треугольников развития убытков, прогнозирование IBNR (заявленные, но неурегулированные убытки), анализ трендов и сезонности.

04
Актуарная отчётность

Формирование актуарных заключений и отчётности для ЦБ РФ в форматах XBRL и Excel. Встроенные шаблоны под все виды обязательного страхования.

05
Перестрахование и ретроцессия

Расчёт доли перестраховщиков в резервах, автоматическое выставление счетов по договорам перестрахования пропорционального и непропорционального типа.

06
Анализ достаточности капитала

Расчёт нормативной маржи платёжеспособности, стресс-тестирование по сценариям ЦБ, мониторинг соблюдения нормативов собственных средств в режиме реального времени.

12+
методов расчёта резервов поддерживается
в 10 раз
быстрее закрытие актуарного периода
100%
соответствие требованиям ЦБ РФ и МСФО 17
4 нед
среднее время внедрения для СК среднего размера

Подробное описание

Модуль построен на базе 1С:Бухгалтерия / 1С:Управление страховой компанией и встраивается в существующие учётные процессы. Ядро модуля — актуарный движок, реализующий классические и современные методы расчёта резервов. Треугольники развития убытков строятся автоматически из данных выплат и формируются по каждому виду страхования и году андеррайтинга отдельно.

Тарификационный блок позволяет актуарию работать с исторической статистикой страховых случаев, применять корректирующие коэффициенты и автоматически загружать тарифные факторы в продающие системы. Интеграция с фронт-офисными системами обеспечивает применение актуальных тарифов при оформлении полисов без ручного обновления таблиц.

Для целей МСФО 17 (IFRS 17) модуль поддерживает расчёт GMM (General Measurement Model) и PAA (Premium Allocation Approach), формирование групп договоров страхования и автоматический расчёт CSM (Contractual Service Margin). Отчётность выгружается в форматах, совместимых с консолидационными системами.

Сравнение редакций

Функция Базовая Расширенная
Виды страхованияОСАГО, КАСКО, ДМСвсе виды + ОСОПО, КВС
Методы расчёта резервовChain-Ladder, ELR12+ методов включая BF, LDF
Тарификация рисковтаблицы коэффициентовGLM-модели + стресс-тесты
Отчётность ЦБ РФбазовые формыполный комплект XBRL
МСФО 17 (IFRS 17)—✓ GMM + PAA
Перестрахованиепропорциональноепропорциональное + XL, Stop-Loss
Анализ достаточности капитала—✓ + стресс-тестирование
Интеграция с фронт-офисом—✓ автоматическая загрузка тарифов
Важно: Расчёты модуля проверены аккредитованными актуариями и соответствуют требованиям Указания Банка России № 5006-У о порядке формирования страховых резервов.

Этапы внедрения

  1. 1
    Анализ видов страхования и методологии

    Изучение портфеля страховых продуктов компании, действующей методологии резервирования и тарификации. Определение требований к отчётности.

  2. 2
    Загрузка исторических данных

    Миграция исторической статистики убытков и премий для построения треугольников развития. Проверка корректности и полноты данных.

  3. 3
    Настройка актуарного движка

    Параметризация методов расчёта резервов, настройка весовых коэффициентов и параметров сезонности под специфику портфеля.

  4. 4
    Параллельный расчёт и верификация

    Выполнение параллельных расчётов резервов вручную и в системе. Сверка результатов с действующей актуарной методологией компании.

  5. 5
    Интеграция с учётными системами

    Настройка автоматической проводки резервов в бухгалтерский учёт, синхронизация с управленческой отчётностью и отчётностью ЦБ.

  6. 6
    Обучение актуарного отдела

    Обучение штатных актуариев работе с системой, передача методологической документации и инструкций по интерпретации результатов.

Стоимость

Базовая
от 350 000 ₽
  • ОСАГО, КАСКО, ДМС
  • Chain-Ladder и ELR методы
  • Базовые формы отчётности ЦБ
  • Тарификация на основе таблиц
  • 3 месяца поддержки
Выбрать
Расширенная
от 750 000 ₽
  • Все виды страхования
  • 12+ методов расчёта резервов
  • Полный XBRL для ЦБ
  • МСФО 17 (GMM + PAA)
  • GLM-тарификация
  • Анализ достаточности капитала
  • 6 месяцев поддержки
Выбрать
Enterprise
по запросу
  • Кастомные актуарные модели
  • Интеграция с перестраховщиками
  • Выделенный актуарный консультант
  • SLA 4 часа
  • Годовая поддержка
Выбрать

Часто задаваемые вопросы

Связанные решения для интеграции

Подходит ли модуль для небольших страховых компаний?
Да. Базовая редакция рассчитана на компании с портфелем от 5 000 договоров. Функциональность масштабируется: небольшие СК используют упрощённые методы расчёта, крупные подключают полный актуарный инструментарий.
Как часто обновляются нормативные формы отчётности?
Обновления выпускаются в течение 30 дней после вступления в силу новых требований ЦБ РФ. В рамках подписки на поддержку обновления устанавливаются бесплатно.
Можно ли сравнивать результаты нескольких методов расчёта резервов?
Да. Модуль поддерживает одновременный расчёт несколькими методами и формирует сравнительную таблицу с отклонениями. Актуарий выбирает наиболее консервативную или методологически обоснованную оценку.
Как обеспечивается точность актуарных расчётов?
Расчётные алгоритмы разработаны совместно с аккредитованными актуариями и прошли верификацию на портфелях реальных страховых компаний. В системе реализованы автоматические контрольные соотношения для выявления аномалий.
Поддерживается ли импорт данных из других актуарных систем (ResQ, Igloo)?
Да, предусмотрен импорт данных из файлов Excel, CSV и XML. Готовые шаблоны импорта для ResQ и стандартных форматов экспорта популярных актуарных систем входят в расширенную редакцию.

Готовы автоматизировать актуарные расчёты?

Оставьте заявку — наш специалист проведёт демонстрацию на ваших реальных данных и рассчитает стоимость внедрения с учётом видов страхования и объёма портфеля.

Обсудить проект